bwin官网“幸好你们拦着我，否则我的养老钱就没了。”一名老人握着厦门国际银行龙岩分行网点工作人员的手激动地说道。前不久，老人前往营业网点办理62万元定期存款提前支取。网点工作人员在询问老人取现用途时发现，老人不在乎提前支取存款利息损失情况，还一味催促柜员加快办理。网点工作人员担心老人被骗，立即启动行内Ⅲ级劝阻机制，并通过耐心宣教联合公安机关劝阻，最终让老人认清自己是遭遇了“冒充公检法”诈骗，避免了财产损失。

　　这是福建省金融行业开展电信网络诈骗受害人预警保护工作的一个缩影。为深入贯彻落实党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗犯罪工作的决策部署，中国人民银行福建省分行始终坚持以人民为中心，贯彻落实反电信网络诈骗法，强化预警溯源，坚持全链条综合治理，从技能培训、科技设防、宣教织网、警银协作等方面实现纵横互通，推进福建省金融行业受害人预警保护，从源头提升电信网络诈骗“资金链”治理成效，最大限度守好人民群众“钱袋子”，增强人民群众“幸福感”。

　　中国人民银行福建省分行充分利用金融科技手段，提升监测预警智能化水平，助力受害人预警保护工作。一是聚焦精准防范，事前信息核查辅助识别。以信息处理“最小、必要”为原则，开发上线福建省银政通系统“一号通查”功能，截至目前，已累计为银行提供查询5584万笔次。该功能可快速查询客户风险等级，及时发现并提示异常开户、可疑交易等情况，并以“红黄绿”三色直观展示风险标签。有助于打破跨部门“信息孤岛”和“数据烟囱”，避免信息过度展示带来的风险隐患，利用隐私技术实现了数据可用不可见。同时，指导各银行进一步完善账户分类分级管理体系，根据客户身份特征、交易行为、风险状况等多维度信息，为账户进行精准画像和分类分级提供大数据支撑，从源头为群众资金安全“把好关”。二是聚力精确识别，事中自动监测及时拦截。推动银行上线反欺诈实时管控平台，综合运用各项技术，对账户开展实时评级及潜在风险评估，并分类分级采取短信弹窗提示、人工审核、延迟到账等措施，为预警挽损争取时间。截至2025年6月，辖内银行共计优化监测模型2928个，依靠模型识别异常账户13.2万户，拦截可疑资金19.7亿元。同时，鼓励银行对风险较高客户发起的或监测发现可疑的交易加强人脸识别等技术核验，在防范风险的同时尽量减少对正常支付体验的影响。三是聚能精细研判，事后分析评估快速迭代。围绕涉案资金追查、涉案账户倒查、存量账户排查等方面，压实银行账户管理责任，推动完善事后风险预警模型，筑牢反诈“后防线”。指导重点银行通过反诈机器学习模型和关联知识图谱平台分析等技术，加强涉案账户资金链倒查，深挖涉案团伙；搭建智能尽调系统，建立并集成风险评估和分类分级管理模型，实现个人和团伙账户异常识别、智能语音外呼、流水分析可视化操作。

　　中国人民银行福建省分行坚持与公安机关紧密联动、深化协作，以信息互通、快速联动凝聚防护合力。一是打通警银反诈数据壁垒。会同福建省公安厅、通信管理局建立“高风险受骗人员临时性资金通讯保护”措施，实现受骗人员银行账户及时保护。联合福建省反诈中心构建公安侧与银行侧线索传递模块，畅通异常线索上报渠道，进一步完善警银横向信息共享机制。该模块上线以来，成功拦截劝阻被骗资金超3000万元。组织银行接入“警银网通”四方平台，实现潜在被骗账户线万余个账户采取资金临时性保护措施。二是推动联动机制查漏补缺。会同福建省公安厅不定期召开重大案件复盘会，推动全链条复盘分析，为查补资金链治理风险防控薄弱环节和管理漏洞打好基础。对重大案件倒查情况开展现场督导，确保环节查全、问题查透、职责查清。三是共同守护群众合法权益。针对个别商户被动涉案多发形势，组织辖内人民银行分支机构跟踪调研，联合公安机关分析研判，针对解控申诉难点堵点，协调解决与外省联系不畅、解控材料要求及流程标准不一致等困难，协助被动涉案商户成功解控，助力商户尽快恢复正常生产经营，实实在在“解民忧、纾民困”。

　　中国人民银行福建省分行不断完善宣传教育长效机制，推动反诈宣传平民化、常态化、制度化，全面提升人民群众的反诈防范意识和识骗能力水平。一是打造立体化宣传教育网络。开展“反诈是门必修课，筑牢防线守好责”为主题的反诈集中宣传月活动，通过“固定+流动”“个别+群体”“线上+线下”相结合的方式，积极联动金融机构，加强与公安、网信、教育等部门对接，形成“横向到边、纵向到底”的宣传网络，全方位营造“全民反诈”氛围。截至目前，累计通过新闻主流媒体开展访谈、专题报道50次，投放公益广告近500次，推送宣传短信1072.84万条，开展“五进”宣传5200余次，覆盖群众1135.93万人次，占全省人口的四分之一。二是构建有针对性的宣传教育体系。组织银行结合投资诈骗、冒充公检法诈骗等诈骗案例剖析，着重提示中老年人、高净值客户等群体防范电信网络诈骗，引导消费商户等易被不法分子利用被动涉案群体合规使用账户，有针对性地开展“一对一”反诈宣传，定向增强群众防范意识，累计开展相关宣传1.84万次，从源头守护群众“钱袋子”。三是健全常态化培训教育机制。推动辖内银行建立常态化反诈宣传培训机制，制定反诈宣防话术指引，将反诈宣传纳入日常客户服务工作中，定期开展“劝阻话术对抗赛”等演练，提升员工柜面识诈反诈精准拦截能力，守好金融反诈的最后一关。